Posted in 信用卡現金卡 on 五月 24th, 2009
刷卡付旅費享旅平險，已不再是基本配備，適逢旅展熱烈展開，卡友刷卡付旅費時，務必睜大眼睛。近期包括大眾銀、玉山銀、聯邦銀等，皆大砍旅平險權益，大眾銀甚至大刀一砍，宣布自今年8月1日起，全面撤除持卡人包括旅平險、旅遊不便險等保險權益，是首家取消信用卡綜合保險的銀行。
大眾銀行信用卡部資深經理陳義中解釋，根據大眾銀內部統計，海外旅遊消費人口占整體消費人口僅3％至6％，所賺來的微薄手續費，遠不如每年為持卡人支付的旅平險保費，因成本考量，大眾銀全面取消信用卡旅平險保障。
陳義中指出，日後大眾銀仍會抱持精耕客戶的態度，針對實際需要投保旅平險的客戶，提供更優惠的保費折扣，客戶也可在眾銀保代的網站上，自行加購。
從各銀行的權益更新公告中明顯看出，受到信用卡循環利率調降等影響，銀行不敷成本，陸續刪減持卡人權益，自3月份起，包括第一銀、大眾銀、聯邦銀、玉山銀等銀行，皆大砍旅平險保障。
聯邦銀、一銀、玉山銀自3月份起，陸續取消海外全程旅平險，北富銀自8月份起，將白金卡的3,000萬元旅平險保障，降至2,000萬元保障，大眾銀更全面取消旅平險保障。
上海銀行個金部經理黃昭熹認為，銀行苦撐信用卡市場，為了節省成本，會評估各項持卡人權益，依需求度的高低適度刪減，而有些銀行認為旅遊消費人口的比例不高，因此斟酌取消旅平險權益，其中，又以海外全程旅平險的負擔成本最高，多數銀行不敷成本，已停止該項權益。
銀行業者指出，10年前，發卡機構陸續推出「刷卡付旅費可享旅平險」的服務，但由於市場愈益競爭，銀行獲利不豐，只好先刪去成本較高的權益，以旅平險的保費負擔最重，因此讓這項「基本配備」走入歷史。
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Posted in 房屋貸款 on 五月 24th, 2009
（中央社記者高照芬台北24日電）中華信評確認台灣土地銀行的長、短期信用評等分別為「twAA」及「twA-1+」，評等展望為「穩定」。
中華信評預期，未來二至三年內，土銀的市場地位、流動性、以及政府提供的隱性支持，將維持在目前的水準，且能在某種程度上，緩和當前經濟環境轉差所帶來的衝擊。
中華信評指出，土銀的評等結果是反映政府對土銀的隱性支持、以及該行在國內穩固的企業基礎與良好的流動性與資金調度能力。
不過，抵銷土銀前述評等優勢的負面因素包括：該行有限的獲利能力，以及對於國內不動產市場景氣變動相當敏感的資產品質。
中華信評表示，一旦土地貸款市場景氣嚴重衰退，土銀將難以維持其信用結構；且一旦市場競爭升高，該行也將難以維持其獲利能力。若土銀能顯著提升其獲利能力，同時維持令人滿意的資產品質，則該行的評等將可獲得調升。980524
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Posted in 房屋土地 on 五月 24th, 2009
購屋糾紛逐年增加，全台去年度的購屋糾紛案件，達到近2,000件，是7年來新高紀錄。而隨著房市買氣增溫，應更加注重購屋應有的權益，以免花大錢買房子，日後卻要一直面對惱人的糾紛，專家提出六大心法，保障自身權益、遠離購屋糾紛：
一、斡旋金可否撤回，應詳細載明：21世紀不動產台灣區總部法務襄理邱創智觀察，近期中古屋的購屋糾紛案例中，以買方付出斡旋金、與屋主議價成功後卻反悔居多。
邱創智提醒，買方付斡後，一旦屋主同意該價格出售，買方的「斡旋金」便轉為「定金」，表示交易完成，若此時反悔、不履行簽約，不但會沒收定金，甚至要付出成交價2％的仲介服務費。
許多人付了斡旋金、簽署「買賣議價委託書」之後，覺得只是「向屋主問問看」而已，誤以為沒有法律效力，邱創智說，其實雙方簽署「買賣議價委託書」，委由房仲向屋主議價成功、屋主願意售出時，這筆交易便算成功，必須依規定完成購屋簽約流程，否則就認定為違約，不但要沒收斡旋金且仍須支付2％仲介服務費。
二、房屋漏水銹蝕，應確實檢視：太平洋房屋指出，「房屋漏水」一直高居「購屋糾紛」榜首，幾乎是每5件糾紛，就有一件是因漏水引起。因此，太平洋房屋建議，購屋人選擇中古屋或新成屋時，都應優先檢視滲漏水問題。
東森房屋引用民法第354條的規定，條文中指出，賣方必須無條件擔保其所出賣之物，沒有交易上的瑕疵，也不得刻意隱瞞，但第355條同時也規定，若買方於簽訂契約時，賣方已清楚告知該物有瑕疵，則買方必須自行承擔責任。
除了要在雨天過後或雨季期間勤看屋，信義房屋法務室協理劉韋德認為，透過房仲買屋，對於買方較有保障，買方在交屋前，可向屋主要求瑕疵擔保責任，例如房屋漏水，原屋主便應負責解決房子的漏水問題，而在交屋後，若發現屋內滲漏水，也可於半年保固期內委由房仲處理。
至於買預售屋者，則應在驗屋階段看仔細，永慶房屋代銷協理王財旺說，建商在交屋之前，會寄發通知、告知買方在接到通知後的2個禮拜內，相約時間來驗屋。
王財旺提醒，「驗屋」是最重要的步驟，一定要審慎檢視。驗屋時，民眾若發現瑕疵，應當場提出，建商也應當場向買方承諾，將會花費多久時間修復。
三、有無增建、改建，應具體說明：頂樓加蓋、公共空間增建等，已是台灣中古屋的常見型態，畢竟仍有拆除風險，因此屋主應具實以告，且清楚記載於標的現況說明書中。
四、請領最新謄本後再簽約：房仲業者提醒，買方簽約前，應先請領最新謄本，才可了解屋主的債務問題，可委由仲介代辦，以免簽約後才發現屋主欠下龐大債務，房子早已被查封，買方卻不知情。
五、賣方債務過高，應交付「價金履約保證」較有保障：東森房屋董事長王應傑指出，若屋主債務過高，或擔心屋主取走將購屋款項，除了要請屋主簽立債務確認單，也可交付「買賣價金信託履約保證」，保障買方在交屋前，所支付的款項控管於履約專戶，直到過戶後，屋主才可拿回賣屋價金。
六、如有租客，應事先溝通：買方可向屋主詢問租約到期日，東森房屋認為，買方應先與屋主談妥，由屋主將租客排除、再交屋給買方，或是由買方按原租約承接租客，所有談判條件都應明載於契約中。
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Posted in 房屋土地 on 五月 22nd, 2009
申貸資格：
凡自己持有土地（農地、建地）持分可。
凡自己持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
凡滿２０歲以上皆可辦理（沒有銀行６５歲以上不可辦理的限制）。
凡已向銀行貸款者，或未貸款者。
沒有前胎（銀行）繳款多久的限制。
已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
優點：
負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。
快速放款，簽約３０分鐘即可放款。
沒有區域的限制（全省皆可辦理）。
沒有銀行的高門檻，可代償當舖與錢莊。
免受騙，全程代書簽約面對面，借款保密有保障，資料絕不外洩。
準備文件：
身分證正本（雙證件），戶籍謄本，印鑑證明。
土地，建物所有權狀（正本）。
房貸繳款餘額清單（銀行申請）。
放款流程：
初步評估（土地謄本初估）。
實勘（拍照訪價）。
現場簽約（核貸金額與利率）。
放款。
借款利率：每借壹拾萬，每月利息三千元（月利率３％）、年利率（３６％）、
銀行約（１８～２０％）
期限：三個月為一期。
＊歡迎同業、房屋仲介、代辦、行員交流、介紹。
＊歡迎同行轉貸。
＊歡迎銀行退件者，行員介紹。
＊沒有錢莊的高利息，更沒有銀行的高門檻。
例１：廖小姐因需資金週轉，而用房子向台Ｘ銀行借款二胎房貸，而因為繳款未滿一年，與先生信用不良而被婉拒，即而找到吳代書３天內貸到資金５０萬，立即補資金缺口。
例２：周先生已經７０歲了，因股票失利，想用一塊農地向農民銀行借款，而因想短期彌補融資斷頭缺口，卻因年紀過大被銀行婉拒，走投無路，即而吳代書順利找到金主，貸款１８０萬順利解決問題。
TEL: 03-4782555 行動電話:0926-888548 0939-113-144 吳代書
信箱:ppgg1031@yahoo.com.tw MSN:ppgg1031@hotmail.com
地址:桃園縣楊梅鎮中山北路一段370巷31號
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Posted in 房屋貸款 on 五月 15th, 2009
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Posted in 理財新聞 on 五月 10th, 2009
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Posted in 房屋土地 on 四月 27th, 2009
〔記者鄭琪芳／台北報導〕立法院財政委員會今天將審查「土地稅法修正草案」，自用住宅用地適用土增稅優惠稅率十％，由原本「一生一次」改為「一生一屋」，由於是減稅利多，又可刺激房市，預料應可順利初審通過。
修正案 今初審將可通過
現行「土地稅法」規定，土增稅稅率為二十％、三十％及四十％，自用住宅用地則可適用十％優惠稅率，但一生只能適用一次，換屋兩次以上者，就要適用一般稅率。
前年行政院提出「土地稅法第三十四條修正草案」，自用住宅適用優惠稅率由「一生一次」改為「一生一屋」，名下僅有一戶房屋的家庭，只要持有及設籍滿六年、出售前五年內無供營業使用或出租，即可適用土增稅優惠稅率十％，不限次數及金額，但都市土地面積限一．五公畝（約四十五坪），非都市土地面積則限三．五公畝（約一○五坪）。
實施後 逾四百萬戶受惠
財政部賦稅署官員表示，上述方案實施後，若以一生換屋四次估算，稅收淨損失二十六．九億元，若一生換屋六次，則稅收淨損失達六十億元，估計六成八的家庭、逾四二三萬戶受惠。
賦稅署官員指出，財委會今天要審查的草案，就是前年行政院送交立法院審議的版本，雖然是民進黨執政時提出的案子，但因為是減稅利多，又有助於活絡房地產市場，因此國民黨立委仍將此案排入委員會審查。
另外，財委會今天也將併案審查立委提出的多項「土地稅法」修正草案，包括放寬工業用地適用地價稅優惠稅率規定，編定工業用地未作工業使用即可適用優惠稅率；不過，財政部認為違反租稅公平，且會影響地方稅收，因此持反對態度。
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Posted in 房屋貸款 on 四月 19th, 2009
外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
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Posted in 理財新聞, 財經產業 on 二月 14th, 2009
從去年經過6次降息後，銀行利率降到了新低，但對有貸款的消費者來說，似乎是「看的到吃不到」，和實際優惠有段落差。
今年2月，銀行為求自保，房貸利率更不降反升，部分銀行內部計算加碼幅度，將房貸新戶的加碼幅度從20個基本點提高到5個基本點，更有行庫提高90個基本點，未來新申辦房貸的利息成本，還將大幅增加。
有殼蝸牛如何減輕房貸壓力，中信房屋行銷企劃部副理江龍名提供幾個方式給消費者參考，建議依不同的情況出招：
第一招 季調改為月調
現行機動利率多為3個月調整一次的「季調」為主，通常無法馬上降息就適用，如果認為利率會繼續走低，貸款戶可以修改為「月調」，每個月立即反應利率高低，但小心選擇月調之後，無法換回季調。
以目前短期利率不太有機會飆高的情況下土地貸款銀行，若短期貸款戶還剩下2到3年還款期，改成月調利率會是個不錯的選項。
第二招 申請調降利息
檢視所配合的銀行是否與其它行庫利率有落差，甚至非自願性失業，都可向銀行提出申請。
這個方法需要視各銀行貸款標準與個人繳息狀況不同而定土地貸款銀行，還款情況良好、沒有拖欠，是同一家銀行的信用卡客戶等，通常是銀行的最愛。
第三招 延長寬限、還款期
如果已經到達了還本的階段，但目前手投資金有點緊，不妨與銀行討論延長寬限期的時間，以拉長1到2年為目標，至少現階段可以只繳利息，不致壓垮生活。
或著直接申請展延房貸，把20年期房貸還款期延長為30年，把每個月負擔降低。
第四招 更換銀行
如果已經過了提前清償的違約期，土地貸款銀行可以考慮直接把房貸搬家，新銀行的條件可能優於原銀行的貸款金額、利率，寬限期也可以重新開始，但要記得考慮房貸搬家的費用。
一般轉移房貸，其中包括每100萬元就需要1,200元的設定規費、代書註銷和設定所需的6,000元，以及銀行帳務管理費約3,000到6,000元；以500萬元貸款為例，如果原來銀行貸款利率2.8%，不還本金年息要14萬元，但貸款如果能搬到2%的銀行，年息要10萬元，平均每月省下3,333元，以房貸搬遷需要18,000元計算，大概5個半月後就划得來了。
【2009/02/13 聯合報】
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Posted in 冷暖人間 on 二月 4th, 2009
因重大變故而陷入生活困境的家庭留意了。台北市政府民政局最遲在3月1日起發放食物券，凡是經區公所代表、里長或里幹事、公益社團代表共同審核通過的家戶，可立即領取價值5000元的食物券，土地貸款銀行受惠家庭至少一萬戶。
市府針對遭逢失業、土地貸款銀行重大變故的家庭持續提供多項協助措施，除社會局推出的生活急難救助、低收入戶補助，勞工局推出失業勞工子女就學補助，中央經費挹注的「馬上關懷」專案外，最新端出的救助方案為發放「食物券」，協助物資匱乏的急難家庭。
民政局表示，食物券單張面額100元，單一家戶單次發放總金額為5000元。各區公所社會課近期將接受民眾通報或自行申請，並組成三人訪視小組，匯集區公所代表、里長或里幹事、立案公益團體代表，一同到家戶進行審核，審核通過者將當場發放5000元食物券，民眾領取後可至全家便利商店購買商品。
由於土地貸款銀行食物券具備10多道防偽措施，且首波發放數量一萬戶，印製工期至少須20天，民政局預計3月1日才能發放；但若能縮減事前準備作業與行政流程，不排除提前至2月底發放。
民政局指出，食物券發放審核標準以「馬上關懷」專案補助資格為主要原則，土地貸款銀行包含遭逢家人死亡、失蹤、重病、失業等重大變故者，但條件會稍微寬鬆一些，以便協助無法請領「馬上關懷」最高3萬元經濟補助的民眾購買物資。
民政局表示，「馬上關懷」自去年8月18日開辦至12月底止，共有400多件請領個案。
為了在經濟援助外給予急難家庭實質協助，特別規畫發放食物券，同時提供弱勢民眾金錢與物資幫助。首波一萬戶名額若不足夠，將視狀況追加發放名額。
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